子どもが成長するにつれ、教育費はどんどん増えていきます。
特に中学・高校・大学の進学期には、年間数十万〜数百万円の出費になることも珍しくありません。
このような時期に家計を破綻させないためには、早めの対策と計画的なやりくりが不可欠です。
今回は、私自身が教育費の山場を乗り越える中で実感した、家計防衛術の実践的ポイントをご紹介します。
教育費が膨らむタイミング
教育費のピークは主に以下の時期に集中します：
- 中学入学時（制服・教材・通学用品）
- 高校受験・入学時（塾代・受験料・入学金）
- 大学進学時（入学金・授業料・一人暮らしの初期費用）
特に高校・大学は年間50万〜100万円以上かかることもあり、家計に大きなインパクトを与えます。
家計を守るために意識したい5つのポイント
1. 固定費の見直しで「教育費枠」をつくる
保険料、スマホ代、サブスクなど、毎月の固定費を徹底的に見直すことで、教育費に回せる資金を確保します。
例えば、通信費や電気代のプラン変更だけでも月5,000円以上の節約につながるケースも。
2. 教育費の全体像を把握する
なんとなくお金を払っていると、いつの間にか赤字に…。
まずは今後数年間で必要になる金額を「見える化」することが重要です。
公立か私立か、自宅通学か一人暮らしかによっても大きく差が出るため、進学のパターン別にシミュレーションしておくと安心です。
3. 支払い時期に合わせて「月割り貯金」をする
入学金や受験費用は一括払いが多いため、月々分割して先取り貯金しておくと慌てずに済みます。
ボーナス頼みではなく、毎月5,000〜1万円でも教育費専用口座に積立する習慣を。
4. 学資保険や奨学金制度も視野に入れる
学資保険は教育費の備えとして有効ですが、元本割れのリスクや受け取りタイミングも事前に確認を。
また、大学では奨学金制度（給付型・貸与型）も活用可能です。
無利子・有利子の違いや返済条件についても理解しておきましょう。
5. 子どもと「お金の話」をする
教育費の制限を伝えることで、子ども自身が進学や進路を主体的に考えるきっかけにもなります。
家計に無理がある中での無理な進学は、家庭全体のバランスを崩しかねないことを共有しておくのも大切です。
番外編：学費以外にもかかる「隠れ教育費」
- 定期代や交通費
- 模試・検定料
- 参考書・教材費
- 交際費（部活・塾の友人付き合いなど）
これらは毎月小さくても、年間で数万円〜十数万円に膨れあがることもあります。
教育費を「学費だけ」と思わず、生活全体でかかる費用を意識して備えましょう。
まとめ
教育費がかかる時期は、家計にとって最も試練の時期かもしれません。
ですが、早めの準備と日常の見直しを地道に重ねることで、想像以上に負担を軽くすることが可能です。
「未来のための投資」である教育費だからこそ、ムダなく、でもムリなく備えていきましょう。
